Cifra от ВТБ для ведения бухгалтерского и налогового учёта
«Цифровая Бухгалтерия» - дочерняя компания ВТБ, которая развивает Cifra, мобильное приложение для ИП и малого бизнеса. Через него предприниматель ведёт учёт, видит налоги, формирует платежи и общается с бухгалтером, не загружая голову нюансами налогового законодательства.
Банк ВТБ работает с сотнями тысяч клиентов малого бизнеса и развивает отдельную линейку цифровых сервисов для предпринимателей (онлайн‑бухгалтерия, онлайн‑налог для АУСН, сервисы расчётного счёта и эквайринга). В этой экосистеме Cifra отвечает за повседневную финансовую «рутинную» жизнь предпринимателя - от учёта операций до уплаты налогов и отчётности.
В 2022 году Госдума запускает эксперимент по новой системе налогообложения - АУСН. С 1 июля вновь зарегистрированные налогоплательщики должны иметь возможность подать уведомление на новый режим через банк, где у них открыт счёт. Для ВТБ это означает одно: если банк не даст удобный цифровой сценарий, предприниматель уйдёт туда, где дадут.
Как не проиграть регуляторный дедлайн
Внутри ВТБ и «Цифровой Бухгалтерии» понимали, что АУСН - это шанс закрепить за собой сегмент предпринимателей, которым важна простота налогов.
Боль состояла из нескольких частей. Во‑первых, жёсткие сроки. Закон приняли в феврале, эксперимент стартует 1 июля, а требования и протоколы по АУСН ещё уточняются. Времени на долгие архитектурные дискуссии и спокойный набор людей нет, при этом от качества реализации зависит соблюдение закона.
Во‑вторых, нагрузка на команду. Существующая команда Cifra из 50+ специалистов уже ведёт свою дорожную карту: развитие учёта, интеграций, интерфейсов, поддержку текущих клиентов. Любая попытка «выдернуть» людей на АУСН грозит срывом других обязательств перед банком и пользователями.
Цель формулировалась так: к 1 июля предприниматель должен иметь возможность полностью пройти путь по АУСН внутри Cifra - от выбора режима до уплаты налога, без визитов в офис и без отдельного захода в личный кабинет ФНС. При этом приложение обязано строго соблюдать требования регулятора и устойчиво работать под нагрузкой.
Отдельный модуль банка внутри Cifra
Команда клиента решает разработать отдельный модуль банка в рамках Cifra. Этот модуль должен связать предпринимателя в приложении, инфраструктуру ВТБ и сервисы ФНС по АУСН.
В приложении появляется такой сценарий: предприниматель выбирает АУСН, видит подсказки по режиму, заполняет короткую анкету, подтверждает данные и отправляет уведомление. Через тот же интерфейс он видит начисленные налоги, статусы платежей и получает напоминания о сроках.
За простым интерфейсом скрывается сложная архитектура. На backend‑стороне Cifra появляется несколько сервисов:
- подсистема для работы с уведомлениями о переходе на АУСН и смене режима,
- интеграционный контур с сервисом онлайн‑налога ВТБ и далее с ФНС,
- сервис расчёта и отображения начислений по АУСН в самом приложении.
Сервисы работают с учётом требований к надёжности - запросы к ФНС обрабатываются идемпотентно, чтобы избежать дублирующих операций при сбоях, для всех действий строится журнал с полным следом событий (что важно для аудита и комплаенса).
Эта архитектура позволяет не ломать существующие процессы Cifra по учёту и отчётности, а добавить к ним ещё один режим, который живёт по своим правилам, но при этом использует общие компоненты приложения.
Кто делал проект
«Цифровая Бухгалтерия» изначально имела сильную внутреннюю команду: продактов, разработчиков, тестировщиков, UX, юристов и налоговых экспертов.
БизнесМатика усилила этот состав командой из семи специалистов: двумя системными аналитиками и пятью Java‑разработчиками.
- переводили язык закона и разъяснений ФНС в понятные диаграммы и требования к системе,
- описывали процессы «клиент - Cifra - банк - ФНС»,
- работали связующим звеном между юристами, продактами и разработчиками.
- проектировали и реализовывали backend‑сервисы модуля АУСН,
- настраивали интеграции с внутренними системами ВТБ и сервисами ФНС,
- отвечали за устойчивость, логирование и соответствие требованиям безопасности.
Что получилось в итоге
К моменту запуска эксперимента по АУСН модуль банка в Cifra заработал в боевом режиме. Предприниматели получили возможность подключаться к новому режиму прямо из мобильного приложения, без похода в офис и без отдельной регистрации в сервисах ФНС.
- функционал АУСН реализован в рамках Cifra,
- модуль банка запущен в обозначенный государством срок,
- команда, собранная под проект, после запуска продолжила развивать другие цифровые сервисы ВТБ и «Цифровой Бухгалтерии».
По оценкам клиента, за первый год через цифровой сценарий в Cifra на АУСН перешли десятки тысяч предпринимателей, а значительная часть операций по новому режиму стала проходить без участия операторов. Это снизило нагрузку на поддержку и отделения и укрепило позицию Cifra как «единой точки входа» по налогам и учёту для клиентов малого бизнеса.
Как клиент оценивает проект
Ниже - цитата от представителя «Цифровой Бухгалтерии».
Запуск АУСН стал для нас стресс‑тестом. Регуляторный дедлайн не оставлял права на ошибку, а собственная команда уже работала на пределе. Мы искали партнёра, который сможет быстро усилить нас людьми, но не привнесёт бюрократику и барьеры во взаимодействии.
Команда БизнесМатики очень быстро встроилась в наш продуктовый контур. Системные аналитики помогли перевести сложные требования по АУСН в понятные для разработчиков процессы, а Java‑разработчики закрыли самые сложные интеграции с банковскими системами и ФНС.
В результате мы запустили модуль АУСН в Cifra в срок и без болезненных для клиентов сбоев. Сегодня эти наработки используются не только в самом приложении, но и в других сервисах ВТБ для предпринимателей. Для нас это пример того, как аутстаффинг может работать не как «внешний подрядчик», а как часть команды продукта.